Info Reksadana

Kuesioner : Investor Seperti Apakah Anda?

August 3, 2008

Untuk membantu investor mengetahui sejauh mana toleransi mereka terhadap resiko, kuesioner di bawah ini mungkin akan banyak membantu.

1. Termasuk kelompok umur berapakah anda?

1. 30 atau kurang
2. 31 sampai 44
3. 45 sampai 55
4. 55 sampai 64
5. 65 atau lebih

2. Berapa lama horison waktu investasi anda, berapa lama uang anda biarkan untuk tumbuh tanpa diganggu kebutuhan uang tunai?

1. lebih dari 20 tahun
2. 15 sampai 20 tahun
3. 10 sampai 14 tahun
4. 5 sampai 9 tahun
5. di bawah 5 tahun

3. Sudah berapa lama anda berinvestasi di Reksadana atau langsung pada saham/obligasi?

1. lebih dari 10 tahun
2. 5 sampai 10 tahun
3. 3 sampai 4 tahun
4. 1 atau 2 tahun
5. kurang dari 1 tahun

4. Berapa kisaran gaji anda per bulannya?

1. di atas 10 juta
2. 7 sampai 10 juta
3. 4 sampai 6 juta
4. 1 sampai 3 juta
5. di bawah 1 juta

5. Berapa orang yang menjadi tanggungan anda, termasuk anak dan orang yang lebih tua yang menjadi tanggungan anda?

1. tidak ada
2. 1 orang
3. 2 orang
4. 3 atau 4 orang
5. 5 orang atau lebih

6. Bagaimana perkiraan atas peningkatan pendapatan anda dalam beberapa tahun ke depan?

1. meningkat dengan cepat dan stabil
2. tumbuh wajar (sesuai kenaikan inflasi)
3. akan berfluktuasi
4. cenderung menurun
5. khawatir akan kehilangan pekerjaan atau rencana pensiun

7. Manakah dari pernyataan berikut ini yang paling menggambarkan perencanaan anda dalam menambah atau mengurangi dana portofolio investasi yang sudah anda miliki.

1. Saya kan menambah jumlah dana kas yang cukup signifikan secara reguler ke dalam portofolio.
2. Saya hanya bisa menambah “sedikit dana” dan tidak secara reguler.
3. Saya tidak berencana menambah berapa pun tapi juga tidak menarik dana yang sudah ada dalam portofolio.
4. Saya akan menarik sedikit dana secara reguler yang ada untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari.
5. Saya harus menarik uang cukup banyak untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari.

8. Bagaimana kemampuan keuangan anda dalam menghadapi pengeluaran darurat seperti mengganti kendaraan yang dicuri atau pengeluran besar seperti uang muka cicilan rumah?

1. Lebih dari cukup
2. Cukup
3. Pas-pasan
4. Tidak cukup

9. Sejauh mana pentingnya pendapatan tetap dari investasi bagi anda?

1. Tidak penting. Tujuan saya adalah meningkatkan terus “dana nganggur” untuk jangka panjang.
2. Cukup penting. Saya merasa nyaman memegang investasi yang menghasilkan kas.
3. Penting. Banyak membantu walau tidak tergantung padanya.
4. Sangat penting. Untuk memenuhi sebagian besar kebutuhan.

10. Bagaimana anda menyikapi asuransi?

1. Tidak perlu memiliki asuransi dari yang dibutuhkan.
2. Saya memiliki nilai pertanggungan yang cukup, tapi membeli polis dengan benefit yang terbatas agar dapat mengurangi premium yang harus saya bayar.
3. Asuransi saya cukup dengan benefit yang banyak.
4. Saya ingin membudayakan asuransi dalam kehidupan sehari-hari dengan cara membeli beberapa polis dengan benefit beragam yang pada akhirnya akan memaksimumkan nilai pertanggungan.

11. Pernyataan mana yang paling menggambarkan pengetahuan anda tentang investasi.

1. Sangat baik : saya memiliki pemahaman yang sangat baik tentang bagaimana pasar saham dan obligasi bekerja, saya cukup memberikan waktu untuk memperoleh informasi terbaru.
2. Cukup baik : saya memiliki pemahaman yang cukup baik tentang investasi, tetapi saya ingin tahu lebih banyak.
3. Minimal : saya tidak tahu tentang dunia keuangan.
4. Awam : saya tidak punya gambaran sama sekali tentang investasi dan topik-topiknya pun sama sekali tidak menarik buat saya.

12. Pernyataan mana yang paling dapat menggambarkan pengalaman investasi anda?

1. Sangat berpengalaman : saya telah melakukan investasi diberbagai instrumen termasuk saham, obligasi dan Reksadana. Saya melakukan sendiri tanpa bantuan orang lain.
2. Rata-rata : saya memiliki pengalaman dalam Reksadana dan saham. Saya melakukan penelitian sendiri tetapi kadang-kadang menggunakan nasihat orang lain.
3. Terbatas : saya telah melakukan investasi pada Reksadana dan saham, tetapi keahlian saya terbatas sehingga tergantung pada profesional keuangan.
4. Kurang : saya sebagian besar masih terpaku pada investasi dengan resiko rendah seperti tabungan dan deposito.
5. Tidak ada : saya benar-benar tidak banyak tahu tentang investasi.

13. Bagaimana reaksi anda jika portofolio saham atau Reksadana Saham turun sampai dengan 30% pada pasar yang sedang turun?

1. Saya tidak akan pusing karena memiliki horizon investasi jangka panjang dan dapat menggunakan kesempatan untuk berinvestasi lebih banyak pada harga yang lebih murah.
2. Saya cukup memperhitungkannya karena kerugian 30% cukup berarti. Meskipun demikian saya belum mau menjualnya.
3. Saya tidak merasa nyaman. Saya tidak yakin apa yang akan saya lakukan.
4. Saya mungkin akan menjualnya untuk menghindari kerugian yang lebih besar.
5. Seharusnya saya tidak melakukan investasi di portofolio saham pada awalnya karena saya kurang bisa menerima konsekuensi resikonya.

14. Dengan uang 10 juta rupiah anda coba melakukan investasi di salah satu dari 5 jenis portofolio. Hasil investasi baru akan anda ketahui lima tahun ke`depan. Dari kemungkinan-kemungkinan hasil investasi berikut ini (terbaik-terburuk), manakah yang akan anda pilih?

1. Hasil 50 juta atau 5 juta
2. Hasil 30 juta atau 10 juta
3. Hasil 25 juta atau 12 juta
4. Hasil 20 juta atau 15 juta
5. Hasil 18 juta atau 17 juta

15. Pernyataan mana yang paling menggambarkan filosofi berinvestasi anda?

1. Saya menyenangi investasi yang dinamis seperti option, future, IPO, dan Reksadana yang berfluktuasi, dan saya juga suka berinvestasi dengan uang pinjaman.
2. Saya selalu berharap investasi saya dapat “mengalahkan pasar”. Fund Manager yang baik tidak akan memiliki kesulitan mengalahkan bench-mark pasar seperti IHSG; saya berpikir saya dapat melakukan apa yang dilakukan oleh fund-manager pada masing-masing saham.
3. Saya mengerti bahwa “mengalahkan pasar” bukanlah suatu hal yang mudah. Saya berharap paling tidak investasi saham saya dapat menyamai pasar.
4. Filosofi saya adalah “bermain aman-aman saja” dengan Reksadana Pasar Uang atau deposito. Saham bukanlah instrumen yang cocok buat saya.

Setelah menjawab pertanyaan-pertanyaan di atas, cobalah hitung total nilai anda berdasarkan tabel di bawah ini :

No. 1 2 3 4 5

1. 10 8 6 3 1
2. 10 7 5 3 1
3. 7 5 3 1 0
4. 8 6 4 2 1
5. 7 5 3 2 0
6. 6 4 3 2 0
7. 6 4 2 1 0
8. 6 4 2 0 na
9. 6 4 2 1 na
10. 5 4 3 1 na
11. 4 3 2 0 na
12. 5 3 2 1 0
13. 6 4 2 1 0
14. 8 6 4 2 1
15. 6 4 2 0 na

Total = ….. Point.

Interpretasi nilai :

71 - 100 : Toleransi resiko di atas rata-rata, individu yang berada dalam kisaran tersebut termasuk investor agresif dan sebaiknya menjadikan saham dan Reksadana Saham sebagai inti dari portofolionya.

46 - 70 : Toleransi resiko rata-rata, individu yang dalam kisaran tersebut termasuk investor moderat dan sebaiknya menempatkan sebagian portofolio pada saham atau Reksadana Saham.

21 - 45 : Toleransi resiko rendah, sebagian besar yang ada di kisaran nilai ini termasuk investor konservatif (umumnya adalah individu yang berumur atau mungkin tidak memiliki cukup sumber daya keuangan dan pengalaman investasi). Jika memungkinkan mereka perlu sedikit menyisakan investasi saham dan yang terpenting mendapatkan hasil investasi yang lebih baik dari inflasi.

0 - 20 : Toleransi resiko hampir tidak ada, individu dalam kisaran ini termasuk investor sangat konservatif dimana investasi saham atau Reksadana (selain Reksadana Pasar Uang) tidak dianjurkan.

Diambil dari “How Mutual Fund Work”, Albert J Fredman, Russ Wiles, New York Institute of Finance, 1998.

Sumber : Buku “Reksadana, Solusi Perencanaan Investasi di Era Modern”.